Кто имеет право на получение социальной ипотеки. Жилье по социальной ипотеке

Приобретение своего жилья является самой заветной мечтой любой семьи, которая в нем нуждается. К сожалению, не каждый гражданин может позволить сделать это за наличный расчет, имея соответствующий доход или сбережения. Поэтому на помощь приходит ипотека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если проанализировать такой вид кредитования, то стандартные программы также больно бьют по карману, поэтому непосильны социально незащищенным гражданам. Но для некоторых категорий граждан выход есть - социальная ипотека, и именно о ней и пойдет речь ниже.

Законодательная база

Федеральный закон об ипотечном кредитовании был принят в 1998 году, именно данный акт и является основополагающим. Он регулирует порядок выдачи таких кредитов, а также регулирует все вопросы, касательно оформления и вселения в жилье. К нему можно добавить еще несколько нормативных актов.

Конституция, которая говорит о том, что каждый гражданин имеет право на жилье и не может быть выселен из него без законных оснований.
Федеральное законодательство о многодетных семьях, военнослужащих, работниках бюджетных и правоохранительных сфер, и социальных льготах которые им предоставляются, в том числе ипотека.
Положение об агентстве по социальному ипотечному кредитованию, которое регламентирует права и обязанности должностных лиц этого государственного органа.

Нужно запомнить, что существуют также и региональные программы, по которым отдельным категориям граждан могут выделяться бюджетные деньги на частичное погашение ипотеки.

Понятие и особенности социальной ипотеки

Под ипотечным кредитованием подразумевается возможность приобретения объекта жилой недвижимости в кредит. В качестве залогового имущества в данном случае выступает приобретаемая квартира, домовладение, на которое накладывается специальное ограничение.

Что такое социальная ипотека?

То есть ипотечная информация вносится в государственный реестр, поэтому жилье, приобретенное под такой кредит невозможно продать или отчуждать иным образом, пока не будет полностью выплачен займ и проценты.

Социальная ипотека - это разновидность такого кредитования, которое предусматривает помощь со стороны государства. Оно берет на себя часть обязательных расходов (первоначальный взнос, выплаты по процентам), которые поступают в банковское учреждение из бюджетных средств.

То есть фактически заемщик, подпадающий под такую программу, получает финансовую поддержку от государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что выделенные из бюджета финансовые средства не даются в руки заемщику, а сразу переводятся из бюджета на счет банка.

Кроме этого исключается возможность различных мошеннических схем с недвижимым имуществом, потому что в оформлении ипотеки участвуют представители специального государственного агентства по ипотечному кредитованию.

Нужно знать, что решение по оформлению социальной ипотеки принадлежит исключительно должностным лицам агентства по ипотечному кредитованию, и они делают все перечисления в банковские учреждения.

Условия получения социальной ипотеки

Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.

Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.

Категории граждан и семей

Теперь перейдем к рассмотрению категорий граждан и семей, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:

военные и члены их семей, сюда относятся контрактники вооруженных сил, ФСБ, других родов войск, которые прослужили более 3-х лет;
сотрудники полиции, общий непрерывный стаж службы которых составляет более 10 лет;
работники бюджетных организаций, то есть учителя и врачи, которые не достигли 35-ти летнего возраста, отработали более 5 лет на своей должности, либо приехали в сельскую местность;
молодые семьи возрастом до 35 лет;
многодетные семьи, то есть те, которые имеют трех и более детей;
работники железной дороги со стажем работы более 6-ти, лет и возрастом до 35 годов;
молодые специалисты, которые сразу после окончания учебного заведения начали свой трудовой стаж и проработали непрерывно один год на каком-либо предприятии.

Как видно социальное ипотечное кредитование четко регламентировано и не каждый гражданин может на него рассчитывать. К этому нужно также добавить, что оно предусматривает обязательные платежи, поэтому перед оформлением всех документов, и получения денег кредитное учреждение, а также агентство проведут предварительную проверку общего финансового состояния заемщика.

Важно запомнить, что не все банковские учреждения участвуют в программах социального кредитования. К ним допущены только те банки, которые получили специальное разрешение Центрального банка РФ, и аккредитованы в ипотечном агентстве.

Поэтому перед тем как начать процесс оформления, нужно поинтересоваться участвует ли банковское учреждение в данной программе.

Плюсы и минусы программы

Рассмотрим теперь положительные и отрицательные моменты данного вида кредитования. К плюсам можно отнести то, что процентная ставка по таким кредитам, которую обязан выплачивать льготник будет составлять от 4-10 % годовых.

Что такое социальная ипотека, смотрите в этом видео:

Плюс с помощью бюджетных средств можно погасить часть обязательных ежемесячных платежей (на выбор заемщика). Также неоспоримым плюсом является то, что за счет бюджетных программ можно улучшить свои жилищные условия.

К отрицательным сторонам можно отнести следующие аспекты:

нельзя купить элитное жилье, то есть бюджетные деньги будут даваться на покупку жилья из расчета 18 жилых квадратных метров, на одного члена семьи;
жестко проверяется материальное состояние заемщика;
для некоторых льготных категорий граждан законом требуется обязательное внесение 10% от стоимости квартиры;
жилье, которое подпадает под такую программу, должно быть в новом или капитально отремонтированном доме.

Интересно знать, что, несмотря на наличие некоторых минусов таких программ, для вышеуказанных льготных категорий это единственный выход стать обладателями долгожданных квадратных метров.

Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Необходимые документы

Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:

справки из муниципальных социальных органов, министерства обороны, МВД, а также других бюджетных органов, работники которых подпадают под социальную ипотеку;
справка о составе семьи по имеющемуся месту жительства, а также о количестве прописанных;
документы, подтверждающие доходы за последние несколько лет, сюда относятся выписка из трудовой книжки всех членов семьи, а также подтверждение наличия средств на внесение первоначального взноса;
наличие льгот на оплату коммунальных услуг, подтверждение перечисления материнского капитала (для семей, имеющих детей).

В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.

Прежде всего, нужно обратить внимание на работников прокуратуры. Они не подпадают под льготы, но имеют право на значительные скидки по уплате за коммунальные услуги, которые выплачиваются на специальный счет наличными средствами.

Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.

Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.

Граждане, которые могут получить социальную ипотеку.

Важно запомнить, что семьи, у которых есть дети, могут воспользоваться сразу двумя ипотечными программами. Они могут оформить 5% ипотеку, и привлечь к ее погашению материнский капитал.

Методика и примеры расчета квадратных метров

Для того чтобы подпасть под социальную программу, льготные категории граждан, должны разбираться какое количество квадратных метров позволяют ей воспользоваться. Некоторые банки предлагают онлайн калькуляторы, которые требуют введения персональных и других данных.

Но делается это все просто. Как было указано выше, в социальную ипотеку нельзя покупать элитное жилье. Под его понятие подпадают объекты жилой недвижимости с большой квадратурой. Жилищный кодекс говорит о том, что для соблюдения всех минимальных санитарных норм, на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

При этом существует еще одно требование, разнополые члены семьи (не муж и жена), например, брат и сестра должны проживать в раздельных комнатах. Поэтому чтобы просчитать, подходит ли квартира под социальную ипотеку, семья должна учесть такие данные. Рассмотрим на примере социальную ипотеку для семьи из 4-х человек, где есть родители, брат и сестра.

На каждого человека нужно 18 метров квадратных, то есть 18х4=72 м 2 . Брату, сестре, родителям нужны раздельные комнаты. Если в квартире есть две комнаты на 72 квадрата, то такое жилье не подойдет. Нужна трехкомнатная квартира, то есть можно приплюсовать еще 18 квадратов, так как трешек общей жилой площадью в 72 м 2 практически нет.

Получается, что для социальной ипотеки можно купить трехкомнатную квартиру жилой площадью 90 метров квадратных. Нужно запомнить, что общая площадь, в этот расчет не входит.

Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
общая стоимость квартиры;
процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
срок, на который берется кредит.

После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Но это приблизительная сумма, поскольку в каждом ежемесячном платеже есть определенная сумма по погашению тела кредита, с учетом того, что проценты за пользование деньгами начисляются на остаток тела, тогда вышеуказанная сумма будет гораздо меньше. Но алгоритм расчета будет неизменным.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Связь банк;
Банк Зенит;
Россельхозбанк.

Все о социальной ипотеке для москвичей расскажет это видео:

Также необходимо учитывать, что каждый год такой список может меняться, поскольку некоторые кредитные учреждения могут получить необходимо разрешение и стать также участником социального кредитования.

Важно запомнить, что процентная ставка в любом банке по социальной ипотеке не будет превышать порога в 5-10%, и зависит от выбранной программы и материального состояния заемщика.

Для того чтобы стать обладателем квартиры, взятой в социальную ипотеку, нужно подпадать под определенную категорию граждан, а также предоставить перечень необходимых документов. Перечислением бюджетных средств на частичное погашение кредита осуществляет агентство ипотек.

Сегодня государство уверенно работает над различными программами поддержки малоимущих слоев населения. В том числе не обходится без внимания обеспечение людей доступным жильем. Для этого существуют различные льготы и программы, одной из которых является так называемая социальная ипотека. Кто может на неё претендовать, каковы особенности получения такой ипотеки, и что потребуется от претендента, узнаем далее.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека - это одна из форм ипотечного кредитования, при которой часть денежной суммы выплачивает государство. Каковы особенности социальной ипотеки и насколько она выгодна? Попробуем ответить на эти вопросы:

Главным преимуществом и наиболее привлекательным фактором социальной ипотеки является льготная стоимость квадратного метра жилья. То есть, получается, что одинаковое жилье, купленное по программе социальной либо стандартной ипотеки, будет стоить по-разному.
Перед тем как одобрить кредитование, банк проверяет квартиру на “чистоту”, а также предоставляет страхование жизни заемщика и квартиры.
Если вам удалось оформить социальную ипотеку, то теперь на вашей стороне еще один её плюс - это гарантии со стороны правительства и самого банка.
Установленная вначале процентная ставка сохраняется на весь период кредитования.
Льготная ипотека выдается под маленький процент. В различных банках он варьируется и начинается приблизительно от 9%.
Люди могут выбирать период кредитования до 30 лет.

Обратите внимание, что в разных регионах форма данной поддержки бывает разной. Например, это может быть не просто приобретение жилья по низкой стоимости в кредит, но также компенсация определенной суммы от кредита на уже приобретенное жилье либо возмещение определенной части процентов по ипотеке.

Порядок получения и договор социальной ипотеки

Процедура получения ипотеки - непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:

Первый и самый важный шаг - подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент - пакет документов, необходимый для оформления.
Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:

Обратите внимание, что порядок получения ипотеки, представленный выше, может отличаться в вашем регионе. Также он может быть другим для отдельных категорий граждан. Учитывайте это заранее, чтобы действовать в соответствии с законом.

Документы для социальной ипотеки

В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:

Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно .
Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
Справка из домовой книги по установленной форме.
Правоустанавливающий документ на квартиру.
Копия с трудовой книжки.
Справка, подтверждающая состав семьи.
Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
Реквизиты банковского счета.

Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:

У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда - снимают жилье.
Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.

Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.

Виды социальных ипотек

Социальная ипотека для молодой семьи

Каким условиям должна соответствовать молодая семья, чтобы претендовать на неё?

У семьи должно быть достаточно денежных средств, чтобы погасить ипотечный кредит либо оплатить часть квартиры, не оплаченной государством. Как правило, это значит, что доход должен как минимум в 2 раза превышать сумму взноса по ипотечному кредиту.
На момент оформления ипотеки возраст каждого из супругов не должен превысить 30 лет.
Необходимо, чтобы органы местного самоуправления подтвердили, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. По результатам данного подтверждения должна выдаваться специальная справка, которая впоследствии потребуется для пакета документов.

Не забывайте также об особых требованиях, которые могут предъявляться банком.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники, как правило, это сотрудники государственных учреждений. В большинстве случаев они получают достаточно низкую зарплату и в связи с этим имеют право претендовать на льготные условия по ипотеке. Кого именно относят к категории бюджетников?

учителя;
молодые ученые;
доктора;
служащие военной сферы.

Бюджетники могут претендовать на такие формы социальной поддержки, как льготная ипотека; приобретение жилья по себестоимости; частичное возмещение от цены недвижимости из бюджетных средств.

Социальная ипотека для врачей

Врачи как сотрудники бюджетных организаций могут претендовать на получение льготного ипотечного кредитования. Однако для этого им необходимо соответствовать ряду условий:

Иметь как среднее специальное, так и высшее образование в сфере медицины. Но обязательным условием является то, что он должен быть дипломированным специалистом в данной сфере.
Для того чтоб приступать к оформлению ипотеки, специалист должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В отдельных регионах эта планка ниже: где-то - квартал, а где-то - полгода.
Максимальный возраст участников программы не может превышать 35 лет (в отдельных регионах эта планка достигает 40 лет).
В будущем медик должен посвятить себя работе в медицине в данном регионе не меньше чем на 5 лет.

Также важным условием является проживание в стесненных условиях либо на съемной квартире.

Социальная ипотека для учителей

Учителя как бюджетники могут претендовать на социальную ипотеку лишь при соответствии следующим условиям:

Возраст претендента не может превышать 35 лет.
Необходимо, чтобы у учителя в собственности не было никакой недвижимости.
У специалиста должно быть российское гражданство.
Учитель обязан постоянно проживать на территории региона, где он работает, а также иметь непосредственный стаж работы от 1 года.
Заемщик должен быть платежеспособным. Это условие означает, что сумма ежемесячного взноса не должна превышать 45% от зарплаты.
Желательно иметь хорошую “рабочую историю”. Это можно подтвердить рекомендательными письмами с места работы, положительными характеристиками, отсутствием выговоров и иных санкций, наложенных со стороны начальства.

При отборе кандидатов первостепенную поддержку получают работники сельской местности и учителя, которые переехали из города в село или деревню. Также преимущество находится на стороне тех, у кого есть малолетние дети.

Социальная ипотека для очередников

Очередниками признаются те лица, которые подали заявления на получение социальной ипотеки и ожидают собственной очереди. Для того чтобы встать в очередь, необходимо соответствовать условиям, обозначенным в предоставленных выше разделах. Отметим, что сроки получения ипотеки зависят не только от того, насколько рано вы встали в эту очередь. Также внимание обращают на такие факторы:

условия проживания, имеющиеся на данный момент;
наличие малолетних детей;
принадлежность к бюджетной категории (либо другой льготной категории);
наличие достаточного для оплаты ипотеки дохода.

Видео: Социальная ипотека - возможности заемщика

Важно помнить, что социальная ипотека - это не только груз обязанностей от уплаты долга, но и масса возможностей, которые предоставляет государство. О них расскажет специалист в видео:

Обратите внимание, что в некоторых случаях требуется делать первый взнос по ипотеке, и нередко он составляет приличную сумму. Однако льготная ипотека предполагает небольшой первый взнос, который начинается от 10%.

Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.

Кто может оформить кредит данного типа?

Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго ограничен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Перечень граждан, которые могут заявить на льготные условия, входят семьи:

Социально не защищенных граждан.
Бюджетных работников.
Военнослужащих.
Работников правоохранительных органов.
Молодых граждан до 35 лет.
Государственных служащих.

Лица должны иметь постоянный доход, позволяющий погасить задолженность по льготному кредиту.

Воспользоваться государственными программами могут лица, не имеющие в собственности жилую недвижимость или имеющие жилье:

размером менее 18 кв.м на каждого члена семьи.
находящееся в аварийном состоянии или признанное непригодным для проживания (необходимо иметь официальное заключение жилищной комиссии).

Рассмотрение вопроса постановки на учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, производится на муниципальном уровне.

На имя главы администрации подается заявление с просьбой постановки на учет. Заявителем заполняется анкета — заявка, в которой консолидировано содержатся все основные сведения по гражданину, его семье и занимаемой площади.

Гражданином к заявлению и анкете прилагаются документы личного характера:

Копии паспорта заявителя и всех членов семьи, свидетельств рождения для несовершеннолетних граждан. Необходимо скопировать все заполненные листы паспорта. Военнообязанные лица представляют военный билет.
Свидетельство пенсионного страхования – СНИЛС всем застрахованным лицам.
Справка о составе семьи с актуальной датой. Свидетельство о браке или его расторжении.
Копия трудовой книжки, заверенная руководителем в общеустановленном порядке – печатью и подписью руководителя с расшифровкой.
Справки всех работающих членов семьи о доходах. Форма справки – 2 НДФЛ, период представления устанавливается муниципалитетами индивидуально.
Членами семьи, получающими пособия, стипендии, суммы пенсионного обеспечения, представляются справки, содержащие данные о выплатах. Дополнительно необходимо подтвердить статус студента, пенсионера.

Для предпринимателей предусмотрен иной порядок подтверждения доходов с предъявлением деклараций за период, длительность которого нужно уточнять на месте.

Лица, которые получали доходы вне основного заработка и подтвердили данный факт подачей декларации 3-НДФЛ, представляют форму, заверенную ИФНС, вместе с прочими документами.

Имущество, находящееся в собственности, необходимо также подтверждать документально.

Заявителем представляются:

Оригиналы финансово-лицевого счета помещения и выписки из домовой книги с указанием актуальных дат документов.
Правоустанавливающие документы на собственность.
Технический паспорт на недвижимость при его наличии.
Справка из БТИ.

Список требуемых документов может расшириться прочими бумагами на усмотрение муниципалитета.

Рассмотрением возможности предоставления права на социальную ипотеку занимается специальная комиссия.

В ходе проверки документов проводится анализ состава данных и их соответствие действительности.

Признание фактов достоверными, а лицо – имеющим право на льготные условия улучшения жилья - оформляются в отдельное учетное дело.

Производится присвоение уникального номера при его регистрации на основании приказа главы самоуправления.

Помимо выполнения условий по подтверждению статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий, граждане должны выполнить требования кредитного учреждения, предоставляющего ипотеку.

В учреждение представляется пакет документов в зависимости от выбранной программы.

Какие документы нужны?

Оформление ипотеки производится в банке, поддерживающим социальные программы и имеющим договоренности с муниципальными властями.

В зависимости от условий, установленных местными властями, при оформлении социальных программ могут поддерживаться условия:

Предоставление субсидии – части суммы для погашения стоимости покупки жилья.
Выделение дотации в виде погашения части процентов, разницы до стандартной ставки ипотечного кредитования.
Предоставление государственного жилья по низкой цене для покупки в кредит.

Кроме льготных условий, ипотечное кредитование по специальным программам производится в обычном порядке.

Обязательный перечень

Заемщик подает заявку на предоставление ипотечного кредитования, заполняет анкету и представляет основные документы, обязательные для всех видов социальных программ:

Подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ. Для рассмотрения ипотеки по социальной программе представляются документы супруга и свидетельство о браке.
Справку о наличии постоянного дохода по форме банка или 2-НДФЛ на себя и созаемщиков.
Копию трудовой книжки для подтверждения стажа и наличия постоянного места работы. Для военнослужащих достаточно справки из строевой части с места службы.
Справку о составе семьи для определения числа несовершеннолетних иждивенцев.

Аналогично с перечнем документов для постановки на учет лицам, являющимися индивидуальными предпринимателями, в составе документов сдаются декларации с отметками налоговой инспекции.

Дополнить пакет документов следует свидетельством о регистрации в качестве ИП.

Социальная ипотека ограничивает получателя кредита по условиям приобретаемой собственности.

Купить жилье с использованием социальных программ можно строго из расчета 18 кв.м на человека. Превышение предельного размера допускается на величину, не более 9 кв.м.

Жилое имущество может приобретаться только в зданиях, которые относятся к муниципальному жилому фонду.

Дома имеют стандартный план расположения комнат и построены с применением панелей.

Объект недвижимости должен пройти независимую оценку по списку компаний, предоставляемых банком. Экспертное заключение рассматривается менеджерами банка и жилищной комиссией, которая будет одобрять выбранный объект.

Список дополнительных документов

Потенциальный заемщик, имеющий право на участие в социальной программе ипотеки, должен получить документ из органов муниципальной власти.

Оформление бумаги производится после принятия решения о постановке гражданина и его семьи на учет.

Справка, выданная органами власти, действительна в течение 2-х месяцев.

Все действия по оформлению необходимо совершать оперативно во избежание повторной процедуры выписки документа.

Дополнительно в банк предоставляется справка о том, что соискатель кредита ранее не пользовался социальными льготами, предоставляемыми государственными структурами власти на приобретение жилья.

Нюансы подготовки бумаг

После получения согласия банка на заключение договора ипотечного кредитования необходимо получить предварительный договор кредитования или справку из учреждения.

Документ представляется в муниципальные органы – жилищную комиссию. После согласования с конечной инстанцией можно приступать к заключению договора купли-продажи.

Договор ипотечного кредитования оформляется при участии трех сторон. Третьей стороной выступает администрация, одобрившая социальную программу в отношении заемщика.

Перечисление средств на лицевой счет, открытый в банке для получателя ипотеки, будет производиться муниципалитетом в рамках соглашения и выбранной схемы льготирования.

Жилая недвижимость при использовании социальной программы становится собственностью лица, оформившем ипотеку, только после полной выплаты сумм.

После оформления ипотеки заключается договор страхования имущества. Оплата договора производится за счет средств получателя ипотеки.

Социальная ипотека – это поддержка государством определенным слоям населения, требующих решения жилищного вопроса, с привлечением ипотеки. Осуществлением подобных программ занимаются регионы и муниципалитеты. В данной статье будет рассмотрена программа социальная ипотека в Московской области кому положена в 2017 году и как её получить.

Существует подпрограмма соципотека в МО программы под названием «Жилище» (утверждена постановлением Прав-ва МО № 655/34 от 23.08.2013, в редакции от 01.12.2015 № 1143/46). Благодаря ей определенные группы молодых уникальных специалистов, работающих в МО, могут рассчитывать на поддержку государства в решении вопроса с жильем.

При оформлении соципотеки на покупку жилья в Подмосковье, первоначальный взнос будет осуществлен из муниципального бюджета размером 50% от рыночной стоимости квартиры. Оставшиеся пятьдесят процентов так же погасит государство в течение всего срока кредитования в виде ежемесячной компенсации. Участнику программы остается лишь добросовестно оплачивать банку проценты за пользование ипотекой.

Таким образом, стоимость квартиры будет оплачена за счет средств бюджета, которые выделит МО, а проценты по ипотеке будут погашены самостоятельно заемщиком.

Кому положена

Жилищная субсидия положена учителям, врачам, молодым ученым и специалистам, молодым уникальным специалистам, если они соответствуют определенным требованиям.

Учителя должны отвечать следующим требованиям:

Специальность: русский язык, литература, математика, английский язык, начальные классы;
Рабочий стаж более 5 л. в муниципальных и гос. образовательных учреждениях;
Ученая степень или категория квалификации 1 или высшая;
Учитель общего основного, среднего или начального образования;
Возрастное ограничение – сорок пять лет;
Отсутствие в собственности жилья в Московской области (у остальных членов семьи аналогично, также запрещено иметь квартиру по договору соц. найма). Допускается наличие жилья в г. Москва и других регионах страны, но не Подмосковья;

Для врачей прописаны следующие условия :

Специализация: гематолог, гастроэнтеролог, офтальмолог, онколог, эндокринолог, ревматолог, хирург торакальный и сердечно-сосудистый, уролог, инфекционист, терапевт, участковый педиатр, кардиолог, психиатр, пульмонолог, оториноларинголог, нейрохирург, кардиолог, ортопед, радиолог, невролог, нефролог, патологоанатом и еще ряд специальностей.
Стаж работы в РФ три и более лет в гос. организациях соц. обслуживания и здравоохранения.
Ученая степень или категория квалификации 1 или высшая. Исключением являются участковый педиатр и терапевт, врач скорой помощи, анестезиолог, реаниматолог;
Возрастное ограничение установлено для женщин – сорок пять лет, для мужчин – пятьдесят;
Работа в МО по трудовому договору, составленному на десять и более лет.

Молодые ученые и специалисты и молодые уникальные специалисты должны отвечать следующим требованиям :

Возрастное ограничение установлено до 35 лет;
Отсутствие в собственности жилья в МО, в том числе у членов семьи и по договору социального найма. Допускается наличие жилья в других регионах страны, но не Подмосковья;
Работа в МО по трудовому договору, составленному на десять и более лет;
Рабочий стаж от одного года в научной организации Московской области;
Наличие высшего образования;
Кандидат должен отвечать условиям оформления ипотеки;
Осуществление научных исследований по приоритетным для МО направлениям (вопросы энергосбережения, рациональное пользование природными ресурсами, транспорт, нанотехнологии, безопасность от терроризма, биотехнология, фармацевтика и медицина);
Участие в разработке технологий, признанных в перечне критических для РФ (спецтехника, вооружение, атомная, ядерная энергетика, радиоактивные отходы, создание нового поколения космической техники и далее по списку Указа Президента Российской Федерации от 07.07.2011 № 899).

Как получить социальную ипотеку

Чтобы иметь право на получение соципотеки в МО необходимо вступить в программу. Принимаются документы на участие во 2 этапе подпрограммы с 2016 по 2020 годы.

Чтобы попасть в списки граждан — участников подпрограммы Социальная ипотека в Подмосковье, врачам нужно обращаться в Министерство здравоохранения МО или Министерство социального развития. Учителям – в Министерство образования МО. Молодым ученым и специалистам и молодым уникальным специалистам следует отправляться в Министерство инвестиций и инноваций.

Пакет документов, подтверждающих право на участие в подпрограмме, будут рассмотрены комиссией по отбору подходящих кандидатов. Если все отвечает требованиям и комиссия пройдена, заявитель заключает с работодателем и своим профильным ведомством тройственное трудовое соглашение об обязательстве отработать не менее 10 лет.

Специалисту выдается свидетельство участника подпрограммы. Теперь можно выбрать квартиру и заняться оформлением купли-продажи и ипотеки. Последующие десять лет добросовестно выполнять условия подпрограммы. В обратном случае, договоренности будут аннулированы, а деньги придется вернуть бюджету области полностью.

Нюансы при выборе жилья. Это может быть как новостройка, так и вторичный. Оно должно находиться в Подмосковье, в том районе, где работник работает. Или в близлежащем районе.

Есть нормы и к количеству квадратов:

для семьи из 2-х человек – это 42 м2;
из одного – 33 м2;
для семей из трех и больше членов – положено по 18м2 на каждого.

Квартира оформляется в общую собственность всех членов семьи участника подпрограммы

Документы для участия в подпрограмме

Специальная комиссия будет отбирать наиболее ценных специалистов для участия в подпрограмме и выделения жилищной субсидии. Гражданам необходимо подать заявление на вступление в данную подпрограмму и к нему приложить список документов.

Общий список документов для всех специалистов:

согласие на обработку личных персональных данных заявителя и его членов семьи;
документ с места работы с указанием должности и трудового стажа;
паспорт (полностью все стр. копия);
свидетельства о браке или разводе копия (если есть);
свидетельства о рождении детей копии (если есть);
паспорта супругов и детей копии (все стр. полностью) (если имеется);
выписка из домовой книги заявителя и членов его семьи;
дополнительные документы, перечень которых установлен Порядком отбора граждан для каждой категории участников подпрограммы отдельно.

Дополнительный список документов по специальностям рассмотрим далее:

Учителя предоставляют: копию диплома об образовании; предъявляют документ о присвоении ученого звания; справку об отсутствии судимости; свое профессиональное портфолио (менее 20 страниц); заверенную копию трудовой книжки, характеристику с работы, ходатайства и рекомендации.

К общему списку документов заявители врачебных профессий добавочно прикладывают: копию диплома о высшем образовании, документы об интернатуре, о доп. профподготовке, документ о квалификации, заверенную копию трудовой книжки, характеристику с работы, анкету с фотографией, автобиографию. А так же сведения о научных публикациях в медицинских специализированных изданиях по своему профилю.

Молодые ученые и уникальные специалисты к общему списку добавляют: документ с места работы о стаже и должности, реквизиты работодателя, заверенную копию ТК, справку с работы о доходах по форме 2-НДФЛ, свое согласие на работу в научной организации или организации ОПК, расположенной и зарегистрированной в МО, согласие научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса о трудоустройстве данного специалиста, резюме о научных разработках, документы о научных успехах.

Все поданные в Министерство заявления и документы уполномоченная комиссия изучает и проверяет на соответствие условиям. Затем на голосовании выносит свой вердикт по принятию работника в соцпрограмму, либо об отказе ему в этом. Заявки кандидатов рассматриваются не реже 1 раза в три месяца. Формируются списки всех участников, присваиваются учетные номера, выдаются свидетельства.

Получивший Свидетельство, в течение трех месяцев должен его реализовать.

В данный момент три финансовые организации, работают по программе Социальная ипотека в МО :

Газпромбанк;
АО «АИЖК»;
Банк Возрождение.

Именно эти организации заключили соглашение с Министерством строительного комплекса Московского региона и являются участниками программы Жилище.

В каком из них взять ипотеку, человек выбирает самостоятельно, но в договоре купли-продажи (или ДДУ) обязательно присутствует пункт, указывающий на то, что часть квартиры оплачивается жилищной субсидией на основании свидетельства.

Проценты на ипотечный продукт варьируется: для «вторички» – от 11,9 до 12,78 процентов в год. Для «первички» – от 11,0 до 11,5 процентов годовых.

Инвесторы-застройщики, имеющие соглашение с Министерством:

ГК Мортон (строит Бутово, Путилково, Люберецкие поля, Нахабино и др.);
АО Холдинговая компания «ГВСУ «Центр» (строит Мичурино, Митино, Южное Видное и др.);
ФСК «Лидер»;
ГК «СУ-22»; (предлагает объекты в районе Щелково)
ООО «Гранель Девелопмент»;
ООО «Замитино»;
ООО «АрДиАй Риэлти»;
ПАО «ОПИН».

Жители микрорайона Люберецкие поля успешно пользовались ранее социальной ипотекой, но ЖК Некрасовка и Некрасовка парк в данный момент под программу не проходят.

Социальная ипотека в Москве была создана правительством для целей привлечения в Подмосковье квалифицированных работников с помощью решения их жилищного вопроса. Ее реализация будет осуществляться с 2016 по 2027 годы.

Всего запланировано обеспечить жилищем восемьсот шестьдесят одного человека врачебной профессии, сто пятьдесят учителей, триста ученых и уникальных специалистов.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта. Впереди пост про стандартную социальную ипотеку на примере проекта Люберецкие поля.

Нам интересно Ваше мнение — оставьте комментарий здесь и задайте вопросы.

Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве .

Социальная ипотека 2020 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.

Кто может получить льготную ипотеку в Москве?

Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2020 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:

люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).